家計を赤字から黒字にした方法｜シングルマザーFPが教える家計管理術 3ステップ

はじめに｜私もずっと赤字でした

FP（ファイナンシャルプランナー）の資格を持っていても、自分の家計が赤字だった時期があります。

「知識はある。でも毎月なぜかお金が足りない」

シングルマザーとして子供を育てながら、毎月の収支をなんとなくやり過ごしていた頃の話です。この記事では、私が実際に失敗して、そこから家計を黒字にするまでの体験を書いています。

「家計管理が苦手」「毎月なんとなく赤字」という方に、少しでも参考になれば嬉しいです。

最初に正直に言います。以前の私の家計管理は、ほぼ全部ダメでした。

家計簿はつけていました。でも見返すことがほとんどなかった。つけること自体が目的になっていて、数字を分析して次に活かすという発想がなかったんです。

毎月「あれ、また足りない」と気づくのは月末。後の祭りでした。

毎月かかる固定費（家賃・保険・通信費など）は、一度設定したらそのまま何年も放置していました。

見直すのが面倒だったし、「どうせ大差ない」と思っていた。でも後から計算してみたら、毎月1万円以上の無駄が固定費に潜んでいました。

貯金しようとは思っていました。でも方法が「今月余ったら貯金しよう」だった。

余るわけがない。毎月きれいに使い切っていました。

変わったきっかけは、FPの勉強を深めていく中で「家計管理は意志力じゃなく、仕組みで解決する」という考え方に出会ったことです。

節約できないのは意志が弱いからじゃない。仕組みがないから続かないだけ。

それを知ってから、やることがガラッと変わりました。

変動費（食費・日用品など）を頑張って節約するより、固定費を一度見直す方が効果が大きいです。固定費は一度削減すれば、毎月自動的に効果が続くからです。

私が見直したのは主にこの3つです：

合計すると、固定費だけで毎月15,000円以上の削減ができました。これだけで家計の景色がかなり変わりました。

なんとなく「余ったら貯金」を完全にやめて、「先に貯金してから残りで生活する」方式に変えました。

具体的には、給料日に別口座に貯金分を移す。最初は少額（月5,000円）からスタートして、固定費削減で生まれた余裕を少しずつ上乗せしていきました。

ポイントは「自動化」すること。意志力に頼らず、仕組みで強制的に貯まる状態を作るのがコツです。

誰もが知るアナログのやり方ですが　変動費の管理には、シンプルな「封筒分け」が一番いいと気が付きました。私はクレジットカードをついつい使いすぎてしまいます（泣）

私が使っている分け方はこれです：

封筒の残高が見えるので「あといくら使えるか」が一目瞭然。

クレジットカードだと感覚が鈍るのに対して、現金だと残高が体感できます。

この仕組みを作ってから、毎月の家計が少しずつ黒字になっていきました。金額の大小よりも、「お金をコントロールできている感覚」が生まれたことが一番大きかったです。

以前は月末になると「また足りない…」と不安になっていた。今は月の途中でも「今月はあといくらある」が分かる。その安心感が、精神的にとても楽になりました。

シングルマザーは経済的な不安が大きい分、家計管理の精度が生活の安定に直結します。意志力より仕組みで乗り越えられる、と実感しています。

どれも難しいことは何もありません。大切なのは「頑張る」のではなく「仕組みを作る」こと。

「私も毎月なんとなく赤字で…」という方、ぜひ固定費の見直しだけでも今月中に試してみてください。

家計の見直しをどこから始めればいいか分からない方、個別に一緒に考えたい方はコメント欄から有料でご相談を受け付けています。シングルマザーの方のご相談、大歓迎です🌻